◾保单进入核保环节后，一些体况单保司会下发核保体检要求，现整理几家比较常需要预约体检的香港保司之体检预约流程，以供大家参考。

一、体检预约特殊事项

1.确定体检项目，体检项目详情见保司pending。

2.于微盘先查询医疗中心可做体检之类别并于预约时和医疗中心确认是否能做该体检项目。

3.和医疗中心确认同一个客户是否能预约2-3家保司同时体检（如有需求）。

4.和医疗中心确认是否需要正本体检表格；是否接受微信、短信发送电子版。

5.保诚ME可能要求指定医生进行，如有指定请事先于微盘指引中查询并选择有该指定医生之医疗中心。

6.保诚ME可能会要求由特选医生（医生名字带有“P”）进行检查，如有要求请事先于微盘指引中查询并选择有特选医生之医疗中心。

7.部分医疗中心会限制体检性别，请提前于微盘指引中查询确定并选择性别不限或对应性别之医疗中心。

二、医疗中心信息查询途径

◾以保诚为例描述：微盘-香港保险资料库-保诚-运营文件-行政指引-医院列表。

👇各保司认可医疗中心信息微盘查询路径参照以下图片指引：

三、体检预约话术

1.我需要帮客户预约核保，购买的是××保险公司产品

2.需要预约的项目是×××（见医生、做检查等）

3.是否需要携带正本体检表格前往

4.预留客户姓名、身份证号码及电话号码【与其确认能否使用内地电话接收预约确认短信/微信添加客服号以便确认预约信息】

若必须预留香港电话，请预留公司前台电话：（852）21511200

⚠️必须告知医疗中心，由保司付款（具体以pending标注为准，如注明需客户自付则需自费；若未有特别标注，则请告知由保司付款）

四、各保司体检预约指引

🔴保诚

认可医务中心：顾问自行致电/使用WhatsApp进行预约（保诚认可化验所查询见本文“医疗中心信息查询途径”部分）

保诚医务部健康评估中心仅可使用WhatsApp预约，其他基本为致电预约；可参照保诚【认可验身医生/化验所/
诊断中心目录】

顾问预约完成后，请及时将体检预约信息同步至签单群以便pending同事准备相关表格；提前到BIB职场取正本并携带正本表格前往体检

所需文件【均需携带正本】

• 客人的身份证及通行证(只接受正本)
• 健康申报表
  MEDICAL
  REPORT-HEALTH DECLARATION (客人不须事先签署)
• 已填妥的体格检查确定书——请将下图红字信息及预约项目发至签单群
• 超声波检查表格（如有预约超声波检验）——请将预约的超声波检验项目发至群内
• 顾问备忘录(如使用认可医务中心,
  必须展示核保部便条以确认项目)——将pending打印出来
• 如有客人过去的病历报告，请先把复印本交往核保部。

体格检查确定书

🔴万通

特约医生（个人寿险部）:顾问自行致电预约（万通特约医生查询见本文“医疗中心信息查询途径”部分）

顾问预约完成后，请及时将体检预约信息同步至签单群以便pending同事准备相关表格；提前到BIB职场取正本并携带正本表格前往体检

所需文件

• 客人的身份证件及通行证
• 已填妥的验身服务申请表（M03）——请将红框内信息及预约项目发至签单群

🔴忠意

公司体检医生：顾问自行致电预约（忠意公司体检医生查询见本文“医疗中心信息查询途径”部分）

顾问预约完成后，请及时将体检预约信息同步至签单群以便pending同事准备相关表格；如需携带正本表格，请提前到BIB职场取正本并携带正本表格前往体检

所需文件

• 客人的身份证件及通行证
• 体检预约表/中国体检预约表——将表格<第四部分-预约资料>部分信息发至签单群内

请与体检中心确认是否需要正本体检表格，是否接受电邮副本；并及时同步至签单群内

如需正本则提前到BIB拿取，如电邮副本即可，同事会帮忙转发

⚠️提示：

1.预约要求必须于体检前至少3个工作天发出

2.如要取消预约，最迟必须于进行体检前1个工作天通知快验保取消体检预约，否则需负责向快验保支付行政费港币1,200
元。

🔴安达

验身医生,医务中心及化验所：顾问自行致电预约（安达<验身医生,医务中心及化验所>查询见本文“医疗中心信息查询途径”部分）

顾问预约完成后，请及时将体检预约信息同步至签单群以便pending同事准备相关表格；提前到BIB职场取正本并携带正本表格前往体检

所需文件

• 客人的身份证件及通行证
• 验身检查预约表格——将下图红框内信息和已预约体检中心及预约项目发至签单群内

◾通俗来讲保单回溯就是指保单的生效日期可以往回推，并且会以回溯日计算受保人的年龄，一般可以回推3-6个月（不同保险公司的规定不一样，不同产品同样可能有不同规定），实现周岁小1岁、降低保费的效果。

◾一般规则：重疾险、医疗险、寿险可以回溯；储蓄险、分红险、投连险不可以回溯，所有具体细则需参考相关产品手册。

特别提醒：

1. 签单时如果勾选了保单回溯，续期需要按回溯后的保单生效日缴纳保费；
2. 保单回溯需要在签单时注明，已生效的保单不支持更改保单日期；
3. 即使受保人回溯后未满18周岁，只要法律上已达18周岁成年，即需要亲身赴港澳投保；
4. 友邦、宏利和安盛每月的29-31号不能作为保单日期，即不能回溯到这三天。

各家保司具体回溯规则如下：

太平人寿：30天—6个月

• 如纸质投保，可在《保单申请书》空白位置写明需回溯日期并简要说明原因。
• 如电子投保，则需另外提交《附加资料申请书》写明需回溯日期并简要说明原因。
• 是否适用保单回溯及可回溯时间，详见下表：

周大福：6个月

• 储蓄类产品不可回溯：如匠心，延期年金，传家宝，价值连承。
• 附加险：跟随主险规则，例如：匠心+世逸 =不可以回溯。
• 需注意，富通是以投保文件递交日期计算回溯日。

例如：客戶A，7月1日生日，12月31日签单，12月31日即日交单（可以回溯），1月1日翌日交单（不可以回溯，因递交日期超过6个月，回溯失败）。

中国人寿：180天

• 储蓄保险/万用寿险/合资格延期年金产品不适用保单回溯，以交足首期保费的最后缴费日期作为保单日期。
• 如果客户投保了指定保障型产品，可申请追溯保单日期至受保人生日的前一天（以要保书签署日期开始计算，最多可回溯180天）；如无特殊指示，一般以要保书签署日期作为保单日期），且须符合以下要求：

(a)有关所有常规核保的要求，必须以投保时的真实年龄计算，不接受借由追溯保单日期减少任何核保要求（如常规验体/财务要求等）；

(b)追溯保单日期不可早于产品推出日期；

(c)若申请追溯保单日期，请在【要保书特别备注】或【要保补充陈述书】注明。

• 具体产品要求如下：

太平洋：90日

• 客户应签署补充声明书，指明申请保单生效日回溯，以及使用回溯后生效日对应年龄的计划书投保。
• 支持回溯产品：Eternal Love，Eternal Wealth。
• 不支持回溯产品：QDAPs(Aging with Grace, Live Better)，Cheer Up，Everlasting Treasure， Everlasting Joy，Ever-growing/Evergold。

中银：6个月

具体应参照产品的销售指引。

• 非投资相连产品可接受追溯保单日期至生日前一天且不得超过六个月及早于该产品推出日期，并必须符合产品设计规定。
• 所有足缴计划及短期供款保险计划系列保单不设追溯保单日期。
• 投资相连产品及万用寿险计划不设追溯或预设保单日期。

忠意：6个月

• 医疗险、危疾（重疾）或者人寿类、定期寿险类产品可接受追溯保单日期至准受保人生日前一天，最高可追溯6个月。
• 储蓄类产品不设追溯保单日期。

保诚：3个月

• 回溯是否成功会受核保时间的影响，如果签单日期很接近回溯期限，有机会回溯不成功。
• 保诚以回溯后的保单日期计算年龄，以此确定保费。

万通：回溯或延迟6个月

• 如投保人要求指定的保单日期，必须符合公司规定，部份保障计划的保单日期可要求提早或延迟长达六个月（由签署投保申请书日起计），详情请参考各类保障计划产品手册内的投保规定。
• 延迟保单日期：申请年金、投资相连、储蓄或一次性缴款保障计划并申请延迟保单日期：如首期保费最后缴款日期和递交尚欠文件迟于投保申请书签署日期后一个月，而要求延迟的保单日期早于最后缴款日期，指定延迟保单日期的要求将自动取消，并根据申请书签署日期或其他构成保单部份的文件或首期保费最后缴款日期的较后者定立保单日期。
• 提早保单日期：申请年金、投资相连、储蓄或一次性缴款保障计划并申请提早保单日期：如首期保费最后缴款日期和递交尚欠文件迟于投保申请书签署日期后一个月，核保部将根据情况决定是否接纳提早保单日期申请。
  • 年金保障计划包括「万通终身年金」(MLA)，「万通终身年金」一次过缴付保费(MLAP)，「世代传承教育基金」(GS)，「世代传承教育基金」一次过缴付保费(GSP)和「万通延期年金」(MDA)(只适用于香港)；
  • 投资相连保障计划包括「环球投资计划」(GBI)，「环球投资整付计划」(GBP)；
  • 储蓄保障计划包括「富饶传承储蓄计划3」(IS3)和「富饶世代储蓄计划」(IW2)；
  • 其他一次过缴付保费之保障计划包括「尚裕终身寿险」(PWL)(只限一次过缴付保费之保单)。
• 投保人需于投保申请书的「特别要求」内说明要求指定保单日期，并列出所指定的保单日期。
• 若投保人要求延迟保单日期，必须于投保申请书「特别要求」内列明：本人同意及接受受保人于保单日期前不会获得任何保障。
• 常规体检要求是根据受保人签署投保申请书当天的实际年龄计算，提早/延迟保单日期的要求不会改变此规定。
• 回溯后日期即保单生效日期，不能早于产品上市日期。
• 不接纳延迟或提早保单日期：「富饶世代储蓄计划2」(IW2)，伤病入息保障：「原银奉还伤病入息保障计划」(MDI)，意外保障：「意外保百分百保費回贈計劃」(RAP)。
• 可接受延迟或提早保单日期最长30日：「富饶传承储蓄计划3」(IS3)，投资相连保障：「环球投资计划」(GBI)，「环球投资整付计划」(GBP)。

富卫：3个月

• 不适用于VHIS产品。
• 危疾全守卫（卓越版）/危疾全守卫（超卓版），人寿及重疾产品可回溯。

友邦：180天

• 友邦爱无忧+CEO
  不可以回溯，因需遵循主险爱无忧（储蓄险）无法回溯的规则。

宏利：6个月

安盛：6个月

• 如果追溯日期为29-31日，则会自动将保单日期安排为28日。
• 可申请回溯产品：Smart Start Medical Insurance。
• 不适用于投资相连保险计划、医疗产品及残障入息作基本计划、自愿性健康保险计划，具体详情请参照产品手册。
  • 包括但不限于：Wealth Advance Saving Series II, Wealth Ultra Saving Plan, FortuneXtra Savings Plan, Flexi Power Saver, IncomeEnrich Deferred Annuity Plan, JoyAhead Immediate Annuity Plan, Max Wealth Insurance Plan, CareForAll Critical Illness Plan，AXA WiseGuard Medical Plan (VHIS)，Smart Medicare (VHIS)，AXA WiseGuard Pro Medical Plan (VHIS)等。
• 如投保申请签署日期在被保人生日之前，且最后文件的签署日期在被保人生日后14天内，没有特别指示的情况下，则保司会选择被保人出生日期的前一天作为保单日期。

安达：6个月

• 可以回溯：「智主人生」保障计划，安达凝晋人生保险计划，安达特选定期寿险计划，安心守护危疾保障计划，人寿或重疾类产品。
• 不可回溯：Gold富税延期年金计划，安达传承守创储蓄保障计划II，安达自愿医保（灵活）计划，储蓄类产品等，具体需参照产品指引。